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第24章（第3页）

“还有惩罚？”提利昂不赞成地质疑道：“借钱本就是求人，你这么一说还有谁敢拿钱出来？”

“别急，首先有一条底线我们一定保证，那就是债主们的本金绝不会缩水，‘惩罚’的只是收益部分。”艾格示意对方稍安勿躁：“我们在干嘛？骗钱。但这一点只有我们自己知道，明面上我们可是在代表守夜人军团、在首相的担保下进行集资以筹措资金，再购置粮草装备送往长城对抗塞外野人以保卫王国。这是件严肃而高尚的事情，虽然一切实际上都是我们两个人在操办，资金中也仅有部分用在了我们宣称用在的地方，但债务主体……是守夜人军团，而不是我。”

他停顿一下才继续说：“这一点相当关键，我代表的是长城守军这个组织，虽然是自作主张、虽然这个组织也确实衰落得厉害，南方人瞧不起它，但在法律上守夜人是一个和七大公爵领平级的独立组织，这就够了。这个组织‘官方’借款办正事，我作为代表，一定要摆出公事公办的样子，绝不能让人看出我在拿鸡毛当令箭。在保证债主们本金零风险的基础上，我们得设立一些强硬的、看起来很霸道，也确实对自己有利的原则——最起码的一条就是，我们的债券拒绝在约定时间之前赎回。”

“你说的有道理，但世上愿意讲道理的人毕竟是少数。”提利昂摇摇头：“我不知道在采拿你们是怎么办的，但在维斯特洛，你这样不仅行不通，还可能引起恐慌。”

“确实，规定是死的，人是活的，如果债主们确实急需用钱，我们当然不能咬死了规矩不还钱，但惩罚必不可少——如果债主要求提前取走钱，当这笔钱在我们手里的时间超过两个月时，提前赎回需要支付百分之一的手续费，也即偿还的利息缩水一个月。而如果借款时间还不足一个月，利息连手续费都不够支付的时候，本着不让债权人本金遭受损失的原则，手续费自然就不能收了——但还可以有其它惩罚手段，比如，我会拒绝再次向这个人借钱。”

“拒绝再向这个人借钱？”提利昂被逗笑了，但仔细看看艾格的表情，他发现自己的冒险家朋友居然不是在开玩笑：“别闹，难道谁还会求着把钱借给你？”

“听起来有点嚣张是吧，那用稍微低调点的说法好了，这个人会被取消购买守夜人债券的资格。”艾格自信地说道，提利昂的参与让他底气大增：“除非他先补缴上次购买违约的手续费……也许你会觉得不可思议，但有时候现实就是如此离奇。”

侏儒一如既往地保持了审慎态度：“呵，我很想相信，但办不到。”

“确实，每月百分之一的回报率没有这么大的魔力。”艾格承认，“所以，有了惩罚还得有奖励，奖励一：超过三个月后赎回不再需要支付手续费，奖励二：利息递增——比如说，第三个月当月利息为1.5%，第六个月为2%，同样以此类推，第九个月是2.5%，第十二个月是3%，每满三个月，当月利息上升0.5%。”

“太多了吧。”

“是当月，不是每月，算下来并不多。”艾格纠正道：“这样，债权人借款给我三个月的利息就是3.5%，六个月的利息是7.5%，九个月是12%，十二个月是17%……在这种情况下，回报率就足够诱人了。这样，债主们就会自然而然地产生这样一个印象——钱在我手里放得越久，回报越高。同样100金龙，放家里一年后还是100，借给我一年后变117，是你你会怎么做？”

……

百分之十七的年化利率，搁现代，再翻一倍就接近高利贷的红线了，这看起来很不可思议。但必须得正视的规律是：社会越不发达，借贷利率就越高……就拿如今的维斯特洛来举例，年初借牲畜幼崽来养年底要还双倍，春天借种子来种地秋天要多还一半……年化利率都达到或接近了100%。

之所以会出现这种情况，是因为在生产力尚不发达社会文明程度也不高的情况下，借出去的往往不是“闲钱”，而是举足轻重的生产资料、一家老小下个月的饭钱甚至棺材本，不仅如此还得面对信用体系未健全的情况下极高的跑路和血本无归风险……高风险，必然要用高利息来平衡。

艾格现在是在以官方身份借钱，债务可以用赠地的税收（南方人当然不知道其实收不上几个钱）和土地来担保抵押。在“跑得了守夜人跑不了长城”的情况下，利率自然不用像民间借贷的借一还二或借二还三那样高得吓人……但即使如此，在信用毕竟没有铁王座或有肥沃封地的贵族们那样靠谱的情况下，没有十几个点，依旧是不可能会有任何人愿意掏钱的。

……

“十七……确实，勉强够吸引人了。”算数一直是提利昂的强项，但和接受了天朝十几年应试教育的某理科生比起来就显得那么渣。他是竭尽全力才跟上了艾格的步伐，然后不自觉地就被说服了。他感觉自己认识艾格后被说服的次数比过去二十多年加起来还要多：“明白了，不仅如此，借钱给你的人还会渐渐形成钱放的越久越多的习惯性思维——除非是真的急缺钱，他们会尽量不赎回。”

“没错，再深入思考一下呢，假如你是一个债权人，你把100金龙借给我——不，该说借给守夜人军团了——十一个月，就算十一个半月吧。你家里出了事急缺钱，你现在赎回的话，计算回报是按十一个月计算，那就是一百加十一个月的利息，114金龙，你只要再多等半个月，114就会变成117，但你实在是等不了了，你会怎么办？”

“唔……”又要动脑了么，提利昂喜欢，他思考了一会，有了答案：“我会把这份债券用115或116金龙的价格转让给别人，这样，我解了燃眉之急，接手这份债券的人也能用短短十几天时间赚了一两个金龙。”

“没错，这意味着什么？”

提利昂继续想下去，很快细思极恐：“在这一步操作中，你发行的那张守夜人债券就可以当成115或116金龙来用！也就是说，那东西在某种意义上有了……你说的‘钞票’的功能！”

“就是这样，不过那一步要整个社会都认可守夜人债券的可靠性才行，这需要很长一段路要走，我们有生之年能看到就已经不错了。更大的可能是，国王看到了金融的潜力，发行了国家债券，挤掉了我的市场。”艾格笑了，“真正的金融远比这复杂千百倍，但我们这才开始，就先不考虑那么远了……嗯，这个路口该怎么走了？”

……

第060章守夜人债券（下）

艾格初来乍到，自然不认识路，好在提利昂在君临住了一段时间，不说对这座城市了如指掌，找家店还是没什么问题，两人边走边聊，很快摸到了君临唯一、整个维斯特洛也不多的专业制章店门口。

这个时代的维斯特洛和艾格穿越前的世界比要落后许多，但随着七国的统一和发展，人们对法律和秩序的重要性已经开始渐渐有了些概念，就像在天朝开制章店需要备案一样，在这个世界，印章也是有一定规范和格式要求、而不是随便找块石头刻一刻就能用的。君临城内，只有这个店里做出来的印章，会被七国上下所有贵族富豪认可。

通常来讲，印章店只为有身份地位或一定固定资产的人服务，普通人要印章也没啥用。艾格不满足条件，幸好——他有两份相当给力的证明文书。

在出示艾德·史塔克和杰奥·莫尔蒙签字盖章的证明后，店主接下了他的这单生意。艾格为自己定做了一个“守夜人首席后勤官”的印章——长城守军没有这一职务，自然也没什么首席后勤官，但只要计划进行顺利，自己很快就能让军团创立这一部门和职位。

艾格订了两个章，一个是代表个人身份的印章，一个是封信用的火漆章。和刻章师傅商量好印章的款式和内容，他扭头问提利昂：“你有印章吗？”

“没有。”侏儒老实地回答道，他这样地位的大家族成员，没有印章很罕见，但先天残疾的他情况实在有些特殊：由于明显的特征和兰尼斯特家有债必偿的名声，他和普通人交往或者去酒馆妓院赊账根本不需要印章证明身份或作出保证，而身份地位相当的贵族，又只会和他老子泰温公爵、还有哥哥姐姐们说话办事，对此，他看起来虽毫不在意，其实心中也是有苦难言。“那就顺便给我也做一个吧。”

大名鼎鼎的小恶魔自然不需要身份证明，又一个印章订单很快谈妥……正规印章价格不菲，当然，和两人将要办的事情比起来，只能算是小钱。

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