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第六十九章 温泉别墅（第2页）

见秦枫停顿，贾静敏问道：“怎么做银子买卖？”

“和布一样，一进一出。凡家中有银子，存入我银行。一年按照一成利息，比如十两银子，一年到期，能取出十一两。大户人家为了存银子，在自家修库房，费事，费钱，费心思。还要请人维护，守卫。铜板有腐蚀，银子有糜烂。多不划算？小户人家，积少成多，很多碎银化作银饼，银锭，每日在家中东藏西藏，睡觉也放在枕头下，担心遗失，终日不得安稳。银子，反成心理负担，多辛苦？以后大家都存在银行，烦恼没有了，银子还可以生利息，生出一成银子，多好！”

贾静敏瞪着眼睛：“他们好了，我们不好了。我们就得修库房保管，我们帮他们守护银子，还倒给他们利息？存银一多，我们哪给得起？”

“我们是要修库房，那叫金库！我们是要有人守护，现在我们有民团，人手充足得很。存进来的银子，我们不会全部放进库房，谁做生意有需要，我们放出去，一年按照两成利息，回收。比如，以后你们的香水生意，如果银钱周转不够，就可以来银行借款。比如以后南下走商，本钱不足，也可以来银行借款。外面质库一年的利息差不多五成！银行只收两成，不愁没人借。”

“那他们生意失败，还不起怎么办？”

“借银子，先得申请。银行派人事前调查，借银子的人底细如何，借银子作甚，评估一下失败可能性。比如你们的香水，比如醉仙楼开分店，陆山长新开书院。这几类生意，很可能成功。就算过了事前调查。然后，借银审查，借银子，或用房子抵押，或者用以前的商业抵押。万一失败，抵押物银行卖出去，多退少补，借银还钱，天经地义。事后，借出银子，银行还要跟踪观察，或帮助，或提醒，或警告，协助借款人经营。”秦枫娓娓道：“这就是三查制度，保证银行借出去的钱，能回来。”

贾静敏静静思考一下，道：“你有第二条抵押，其余两条，没什么必要了吧？！”

秦枫摇摇头：“第二条只是保证银行不亏，第一条，是保证借款人借银子，用作正途。如果是赌徒借钱，就算有房子抵押，也过不了第一查。银行不借。我不能让世人，都做好人。但是有人跨进深渊，我也不会去推他一把。借银，必须是正当人做正当事，这是我们银行的，社会责任。”

秦枫又道：“银行讲究互惠互利，借银子做生意获得成功，他还钱，也还得开心。我们银行不仅仅提供借银子，还要协助，监督借款人的生意，尽量帮助他成功。这是银行营业的宗旨，共赢！”

贾静敏眼里闪出仰慕的目光，这个男人，好一副伟岸身躯！按捺住内心那丝激荡，贾静敏又道：“这是好生意，可是，还有很多问题。前期投入很大，修金库，请人手。别人存银取银，怎么做流程？用什么凭据？如果存银少，无法满足借银。或者存银过多，借银不够。银行收支不能平衡，那就亏大了。”

秦枫微微一笑：“贾小姐不愧生意人家，一眼就看到关键之处！”

后世开银行，注册金，也就是本金，至少都需要上亿，十几亿。这也是银行起步资金。因为银行前期存款不多，支出不少，所以一开始需要备足本钱。就算后期运营，也是银行规模越大，收益越高，投资越全面，风险越小。

秦枫这一次对贾小姐的称赞，是由衷而发。

秦枫接着道：“所以银行初期，就需要大量的本钱，因为一开始，不会有人来存银。把自己的银子，放在别人那里，大华人，目前还接受不了！他们担心，万一银行跑路，万一银行失窃，万一银行倒闭等等。需要担心的，实在太多。所以，目前，他们情愿自己修库房，情愿在家里东藏西藏。”

贾静敏不解道：“那你还做？”

“因为，随着时间推移，随着我另一件事的推进，会有一大批人来存银！这就是我们的第一步，会有足够的存银。眼下，我们先做这一步，等他水到渠成。”秦枫胸有成竹道。

贾静敏点头：“你既然看到所有风险，还这么有把握。那我支持你，我能为你做什么？”

“你不是为我做，你是为我们做。银行是我的，也是你的。因为贾夫人已经把你许给我了，我们是一家人，一家人的生意......”秦枫摇头晃脑喋喋不休。

贾静敏俏脸一板，大眼一瞪：“臭棋篓子！住口！说，我做什么！”

“哦，我先教你银行做账目的流程。再招聘几十个账房，你再教他们，其实，挺简单。”

“等等。”贾静敏打断秦枫：“我教他们，不合适吧？！”

“哦，也是。这事儿我找，高文进吧。那，请几十名会算学的姑娘，你教她们做银行账目，这个行吗？”

“行。”

“银行账目本来很繁杂，但是我们可以尽量简化。首先，小门小户小银子的存取，以后再做。我不是小看他们，这些小户人家以后给银行带来的，才是惊天动地的生意。只是我们现在做不了，所以现在只做大户人家的生意。五十两，或者一百两起存，给客户一个小本，名存折。上面注明姓名，居处，户籍登记。存折里面一排记载，存银数目，日期，经办人盖名章。下面一排用我教你们的阿拉伯数字记载，两行互相印证。银行自己留个存档，一个客户对应一个存档。存档与存折互相印证。存取银子，要填写存取单据，单据，存折，存档，三物对应。一人处理完毕，三物传递给复核检验，两人认为无误，一起在三物上盖章。单据单独保存，存折交还客户，存档银行留存......”

这是贾静敏与秦枫，交谈时间最久的一次，从下午到黄昏，再到深夜，如意何时又回来，陪坐在一旁，秦枫与贾静敏都没注意到。

看着两人认真地一问一答，如意心里赞叹：好一对佳人，男的英武帅气，女的绝色俏丽。

再想想自己以后就是陪嫁丫头。如意心里就扑腾扑腾乱跳。如意如果愿意，她可以另外嫁人，但是如意想跟着小姐，自己嫁人也是小门小户，或者做妾。那不如跟着小姐一起，一起对付姑爷。秦秀才那么壮，小姐肯定打不过，自己得帮着自家小姐......

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